理財案例：今年 32 歲的王先生是上海外資企業(yè)的高層管理，年收入 20 多萬，單位繳納五險一金。太太辭職在家做全職媽媽，照顧 2 歲的寶寶。
　　家庭資金使用情況：家庭資產(chǎn)：一套價值 200 萬元的房產(chǎn)；一部奧迪 A6 轎車
　　收入情況：每年 20 多萬元的收入
　　支出情況：每月家庭生活支出 6000 元，每月還房貸 6000 元（父母付了首付，剩下自己還），每月養(yǎng)車費 2000 元。
　　隨著寶寶的長大，家庭開支逐漸增多，孩子教育金也需要提前儲備�，F(xiàn)今王太太沒有外出工作，家庭的所有經(jīng)濟壓力都在王先生一人身上，為了能緩解經(jīng)濟壓力，咨詢嘉豐瑞德理財師，希望能通過理財來緩解。
　　案例分析：嘉豐瑞德理財師分析，王先生的家庭收入比較單一，因為太太不工作，家庭收入在王先生一人身上；其次，家庭的支出負擔(dān)也比較重，如養(yǎng)車費較高，需要合理控制；另外，家庭保險也不足，王先生是家庭主要經(jīng)濟來源，僅靠基礎(chǔ)社保也遠不夠的，建議再添置一些商業(yè)保險。
　　理財建議：1、適當(dāng)增加家庭收入來源
　　王先生的寶寶現(xiàn)在只有 2 歲，還小。建議等寶寶稍大一點，王太太可以出來工作，適當(dāng)增加家庭收入來源，緩解家庭經(jīng)濟壓力。
　　2、適當(dāng)縮減一些家庭開支
　　王先生家每月的養(yǎng)車費需要 2000 元，嘉豐瑞德理財師表示，可以適當(dāng)縮減，王先生可以選擇一些環(huán)保的交通工具，如地鐵、公交車等，既環(huán)保又節(jié)省開支。
　　3、做好家庭保障計劃
　　由于王先生是家庭的**收入來源，雖然單位購買的基本保險，但嘉豐瑞德理財師任務(wù)，還需要再添置一些商業(yè)保險，來提高保障，比如意外險和重大疾病險，每年大概需 6000 元。此外，由于孩子較小，生病的幾率高，因此建議配置少兒疾病醫(yī)療保險，每年大概 200 元，幫助減少家庭開支。
　　4、家庭節(jié)余進行靈活投資
　　王先生扣除了日常生活開支和家庭成員的保費外，每年可節(jié)余近 3 萬元，若養(yǎng)車費每年能省下 1 萬元，共有 4 萬元投資資金。嘉豐瑞德理財師建議購買貨幣資金，每年可為家庭提供 40000×4%=1600 元的理財收益。等王先生還清房貸，太太出來工作，家庭結(jié)余將會再增加，到時候就可以購買高端理財產(chǎn)品，如購買固定收益類理財產(chǎn)品，***** 10% 左右，投資收益也會進一步增加。

資訊來源：上海宏道石油